Last updated: July 2026
Última actualización: julio 2026
The Simple Mortgage Calculator is a free, browser-based tool that helps you estimate your monthly mortgage payment and understand the full cost of a home loan. It calculates your PITI (Principal, Interest, Taxes, and Insurance) and shows you a complete amortization schedule — all in real time as you type.
La Calculadora Simple de Hipoteca es una herramienta gratuita que funciona directamente en su navegador. Estima su pago mensual de hipoteca y le ayuda a entender el costo total de un préstamo. Calcula el PITI (Principal, Interés, Impuestos y Seguro) y muestra una tabla de amortización completa en tiempo real.
No account is required. No data is sent to any server. Everything runs privately in your browser.
No se requiere cuenta. Ningún dato se envía a ningún servidor. Todo funciona de forma privada en su navegador.
The total purchase price of the home — the listing price or the amount you've agreed to pay.
El precio total de compra de la vivienda: el precio de lista o el monto acordado con el vendedor.
The amount you pay upfront at closing. The dollar and percentage fields are linked — change one and the other updates automatically. A down payment of 20% or more eliminates PMI.
El monto que paga al cierre. Los campos de dólares y porcentaje están vinculados. Un pago inicial del 20% o más elimina el PMI.
The annual interest rate on your loan. Check with your lender or visit Bankrate.com for current averages. Enter the rate as a number (e.g., 6.5 for 6.5%).
La tasa de interés anual de su préstamo. Consulte con su prestamista. Ingrese el número directamente (ej. 6.5 para 6.5%).
30 years — Lower monthly payment, more total interest. 15 years — Higher monthly payment, saves tens of thousands in interest.
30 años — Pago mensual más bajo, más interés total. 15 años — Pago mensual más alto, ahorra decenas de miles en interés.
The yearly property tax bill. Divide by 12 for the monthly amount. Average in the US: 1–2% of home value per year.
El impuesto predial anual de su municipio. Divídalo entre 12 para obtener el monto mensual.
Your annual homeowner's insurance premium. Lenders require this. National average: $1,200–$2,500/year.
La prima anual del seguro de hogar. Los prestamistas lo requieren. Promedio nacional: $1,200–$2,500/año.
Private Mortgage Insurance — required when your down payment is less than 20%. PMI is automatically removed when your down payment reaches 20%.
Seguro Hipotecario Privado — requerido cuando el pago inicial es menor al 20%. Se elimina automáticamente cuando su pago inicial alcanza el 20%.
Monthly homeowners association dues. Leave as 0 if not applicable.
Cuotas mensuales de la asociación de propietarios. Deje en 0 si no aplica.
Your complete monthly housing cost including all PITI components plus PMI and HOA.
Su costo mensual total de vivienda incluyendo todos los componentes PITI más PMI y HOA.
The total amount of interest over the entire life of the loan. On a $240,000 loan at 6.5% for 30 years, you'll pay over $200,000 in interest alone.
El total de interés durante toda la vida del préstamo. En un préstamo de $240,000 al 6.5% por 30 años, pagará más de $200,000 solo en intereses.
Your loan amount plus all interest paid — what the home truly costs you over time.
El monto del préstamo más todos los intereses — lo que la vivienda realmente le cuesta en total.
Click "Show Full Amortization Schedule" to see a month-by-month breakdown. Each row shows payment date, principal, interest, and remaining balance. Click "Export CSV" to download it as a spreadsheet.
Haga clic en "Mostrar tabla de amortización" para ver el desglose mes a mes. Cada fila muestra fecha de pago, principal, interés y saldo restante. Haga clic en "Exportar CSV" para descargarlo como hoja de cálculo.
Paying even a small amount extra each month can dramatically reduce your total interest and shorten your loan. Example: paying $200/month extra on a $240,000 loan at 6.5% for 30 years saves approximately $64,000 and pays it off 6 years early.
Pagar un monto adicional cada mes puede reducir drásticamente el interés total y acortar el plazo. Ejemplo: pagar $200 extra al mes en un préstamo de $240,000 al 6.5% por 30 años ahorra aproximadamente $64,000 y lo liquida 6 años antes.
Uses the 28% front-end DTI rule — your total monthly housing payment should not exceed 28% of your gross monthly income. Enter your income and the tool calculates your maximum recommended home price.
Usa la regla del 28% de DTI — su pago mensual de vivienda no debe superar el 28% de su ingreso bruto mensual. Ingrese su ingreso y la herramienta calcula el precio máximo recomendado de vivienda.
Compare two loan scenarios side by side — for example, a 30-year at 6.5% vs. a 15-year at 6.0%. See the difference in monthly payment, total interest, and total cost.
Compare dos escenarios de préstamo — por ejemplo, 30 años al 6.5% vs. 15 años al 6.0%. Vea la diferencia en pago mensual, interés total y costo total.
Imagine your loan is like a big bag of candy 🍬. One point costs exactly 1% of that bag. So if your loan is $200,000, one point costs $2,000. You pay that money right now at closing, and in return, the bank gives you a lower interest rate for the whole life of the loan. It is like paying a little extra today so you pay less every single month for 30 years.
Imagina que tu préstamo es como una gran bolsa de dulces 🍬. Un punto cuesta exactamente el 1% de esa bolsa. Si tu préstamo es $200,000, un punto cuesta $2,000. Pagas ese dinero ahora mismo al cierre, y a cambio, el banco te da una tasa de interés más baja durante toda la vida del préstamo. Es como pagar un poco extra hoy para pagar menos cada mes durante 30 años.
The industry standard is 0.25% per point — that means if your rate is 6.5% and you buy 1 point, it drops to 6.25%. If you buy 2 points, it drops to 6.0%, and so on. This number is not always exactly 0.25% — each lender sets their own rate reduction, and it can change with the market. Always ask your lender: "How much does one point reduce my rate?" and type that number into the tool.
El estándar de la industria es 0.25% por punto — eso significa que si tu tasa es 6.5% y compras 1 punto, baja a 6.25%. Si compras 2 puntos, baja a 6.0%, y así sucesivamente. Este número no siempre es exactamente 0.25% — cada prestamista establece su propia reducción, y puede cambiar con el mercado. Siempre pregúntale a tu prestamista: "¿Cuánto reduce un punto mi tasa?" y escribe ese número en la herramienta.
Buying points only makes sense if you stay in the home long enough. The tool shows you the break-even date: the month when your accumulated monthly savings finally cover the upfront cost of the points. If you plan to sell or refinance before that date, do not buy points. If you plan to stay longer, buying points saves you real money.
Comprar puntos solo tiene sentido si planeas quedarte en la casa el tiempo suficiente. La herramienta te muestra la fecha de equilibrio: el mes en que tus ahorros mensuales acumulados finalmente cubren el costo inicial de los puntos. Si planeas vender o refinanciar antes de esa fecha, no compres puntos. Si planeas quedarte más tiempo, comprar puntos te ahorra dinero real.
The FHA Calculator is designed for buyers using an FHA loan — a government-backed loan program through the Federal Housing Administration. FHA loans are popular with first-time buyers because they allow a down payment as low as 3.5% with a credit score of 580 or higher.
La Calculadora FHA está diseñada para compradores que usan un préstamo FHA — un programa de préstamos respaldado por el gobierno a través de la Administración Federal de Vivienda. Los préstamos FHA son populares entre los compradores por primera vez porque permiten un pago inicial tan bajo como 3.5% con un puntaje de crédito de 580 o más.
Unlike conventional loans, FHA loans require two types of mortgage insurance regardless of your down payment:
A diferencia de los préstamos convencionales, los préstamos FHA requieren dos tipos de seguro hipotecario independientemente de su pago inicial:
The VA Loan Calculator is for eligible veterans, active-duty service members, and surviving spouses. VA loans are backed by the Department of Veterans Affairs and offer significant advantages: no required down payment, no monthly PMI, and competitive interest rates.
La Calculadora de Préstamo VA es para veteranos elegibles, miembros activos del servicio militar y cónyuges sobrevivientes. Los préstamos VA están respaldados por el Departamento de Asuntos de Veteranos y ofrecen ventajas significativas: sin pago inicial requerido, sin PMI mensual y tasas de interés competitivas.
Instead of mortgage insurance, VA loans have a one-time funding fee paid at closing (or rolled into the loan). The amount depends on:
En lugar del seguro hipotecario, los préstamos VA tienen una tarifa de financiamiento única pagada al cierre (o incluida en el préstamo). El monto depende de:
The Refinance Calculator helps you decide if refinancing your current mortgage makes financial sense. You compare your current loan against a new loan offer and see the break-even point — the month when your savings cover the closing costs.
La Calculadora de Refinanciamiento le ayuda a decidir si refinanciar su hipoteca actual tiene sentido financiero. Compara su préstamo actual con una nueva oferta de préstamo y ve el punto de equilibrio — el mes en que sus ahorros cubren los costos de cierre.
The Affordability Calculator answers the question: "How much house can I actually afford?" It uses your income and existing debt to calculate the maximum home price lenders are likely to approve — at three different budget levels.
La Calculadora de Capacidad de Pago responde la pregunta: "¿Cuánta casa puedo realmente pagar?" Usa sus ingresos y deudas existentes para calcular el precio máximo de vivienda que los prestamistas probablemente aprobarán — en tres niveles de presupuesto diferentes.
Lenders use a rule called the 28/36 rule to decide how much they will lend you:
Los prestamistas usan una regla llamada regla 28/36 para decidir cuánto le prestarán:
The calculator shows three prices: a conservative range (20% DTI — comfortable breathing room), a comfortable range (28% DTI — the standard lender guideline), and the lender maximum (36% DTI minus your existing debts — the highest you can be approved for). Buying at the maximum is risky; aiming for the comfortable or conservative range gives you financial flexibility.
La calculadora muestra tres precios: un rango conservador (20% DTI — espacio cómodo), un rango cómodo (28% DTI — la guía estándar del prestamista), y el máximo del prestamista (36% DTI menos sus deudas existentes — lo más que puede ser aprobado). Comprar al máximo es arriesgado; apuntar al rango cómodo o conservador le da flexibilidad financiera.
The Extra Payment Calculator shows you the power of paying a little more each month. Even an extra $100 or $200 on top of your regular payment can save you tens of thousands in interest and cut years off your loan.
La Calculadora de Pago Extra muestra el poder de pagar un poco más cada mes. Incluso $100 o $200 extra sobre su pago regular pueden ahorrarle decenas de miles en interés y reducir años de su préstamo.
Every extra dollar you pay goes directly to your principal balance — not to interest. A lower principal means less interest charged the next month, which means a larger slice of your regular payment also goes to principal. It is a compounding effect that accelerates rapidly over time.
Cada dólar extra que paga va directamente a su saldo principal — no a los intereses. Un principal más bajo significa menos interés cobrado el próximo mes, lo que significa que una porción mayor de su pago regular también va al principal. Es un efecto compuesto que se acelera rápidamente con el tiempo.
No. Closing costs (typically 2–5% of the loan amount) are paid at closing and are not included in your monthly payment.
No. Los costos de cierre (típicamente 2–5% del monto del préstamo) se pagan al cierre y no están incluidos en el pago mensual.
Lenders factor in your credit score, loan type (FHA, conventional, VA), discount points, and exact property details. This calculator uses the standard fixed-rate formula for estimates only.
Los prestamistas consideran su puntaje de crédito, tipo de préstamo (FHA, convencional, VA) y detalles específicos. Esta calculadora usa la fórmula estándar de tasa fija solo para estimaciones.
No. All calculations happen entirely in your browser. Nothing is ever sent to our servers or any third party.
No. Todos los cálculos ocurren en su navegador. Nada se envía a nuestros servidores ni a terceros.
No. This calculator assumes a fixed interest rate for the entire loan term.
No. Esta calculadora asume una tasa de interés fija durante todo el plazo del préstamo.
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