Last updated: July 2026
Última actualización: julio 2026
The Simple Mortgage Calculator is a free, browser-based tool that helps you estimate your monthly mortgage payment and understand the full cost of a home loan. It calculates your PITI (Principal, Interest, Taxes, and Insurance) and shows you a complete amortization schedule — all in real time as you type.
La Calculadora Simple de Hipoteca es una herramienta gratuita que funciona directamente en su navegador. Estima su pago mensual de hipoteca y le ayuda a entender el costo total de un préstamo. Calcula el PITI (Principal, Interés, Impuestos y Seguro) y muestra una tabla de amortización completa en tiempo real.
No account is required. No data is sent to any server. Everything runs privately in your browser.
No se requiere cuenta. Ningún dato se envía a ningún servidor. Todo funciona de forma privada en su navegador.
The total purchase price of the home — the listing price or the amount you've agreed to pay.
El precio total de compra de la vivienda: el precio de lista o el monto acordado con el vendedor.
The amount you pay upfront at closing. The dollar and percentage fields are linked — change one and the other updates automatically. A down payment of 20% or more eliminates PMI.
El monto que paga al cierre. Los campos de dólares y porcentaje están vinculados. Un pago inicial del 20% o más elimina el PMI.
The annual interest rate on your loan. Check with your lender or visit Bankrate.com for current averages. Enter the rate as a number (e.g., 6.5 for 6.5%).
La tasa de interés anual de su préstamo. Consulte con su prestamista. Ingrese el número directamente (ej. 6.5 para 6.5%).
30 years — Lower monthly payment, more total interest. 15 years — Higher monthly payment, saves tens of thousands in interest.
30 años — Pago mensual más bajo, más interés total. 15 años — Pago mensual más alto, ahorra decenas de miles en interés.
The yearly property tax bill. Divide by 12 for the monthly amount. Average in the US: 1–2% of home value per year.
El impuesto predial anual de su municipio. Divídalo entre 12 para obtener el monto mensual.
Your annual homeowner's insurance premium. Lenders require this. National average: $1,200–$2,500/year.
La prima anual del seguro de hogar. Los prestamistas lo requieren. Promedio nacional: $1,200–$2,500/año.
Private Mortgage Insurance — required when your down payment is less than 20%. PMI is automatically removed when your down payment reaches 20%.
Seguro Hipotecario Privado — requerido cuando el pago inicial es menor al 20%. Se elimina automáticamente cuando su pago inicial alcanza el 20%.
Monthly homeowners association dues. Leave as 0 if not applicable.
Cuotas mensuales de la asociación de propietarios. Deje en 0 si no aplica.
Your complete monthly housing cost including all PITI components plus PMI and HOA.
Su costo mensual total de vivienda incluyendo todos los componentes PITI más PMI y HOA.
The total amount of interest over the entire life of the loan. On a $240,000 loan at 6.5% for 30 years, you'll pay over $200,000 in interest alone.
El total de interés durante toda la vida del préstamo. En un préstamo de $240,000 al 6.5% por 30 años, pagará más de $200,000 solo en intereses.
Your loan amount plus all interest paid — what the home truly costs you over time.
El monto del préstamo más todos los intereses — lo que la vivienda realmente le cuesta en total.
Click "Show Full Amortization Schedule" to see a month-by-month breakdown. Each row shows payment date, principal, interest, and remaining balance. Click "Export CSV" to download it as a spreadsheet.
Haga clic en "Mostrar tabla de amortización" para ver el desglose mes a mes. Cada fila muestra fecha de pago, principal, interés y saldo restante. Haga clic en "Exportar CSV" para descargarlo como hoja de cálculo.
Paying even a small amount extra each month can dramatically reduce your total interest and shorten your loan. Example: paying $200/month extra on a $240,000 loan at 6.5% for 30 years saves approximately $64,000 and pays it off 6 years early.
Pagar un monto adicional cada mes puede reducir drásticamente el interés total y acortar el plazo. Ejemplo: pagar $200 extra al mes en un préstamo de $240,000 al 6.5% por 30 años ahorra aproximadamente $64,000 y lo liquida 6 años antes.
Uses the 28% front-end DTI rule — your total monthly housing payment should not exceed 28% of your gross monthly income. Enter your income and the tool calculates your maximum recommended home price.
Usa la regla del 28% de DTI — su pago mensual de vivienda no debe superar el 28% de su ingreso bruto mensual. Ingrese su ingreso y la herramienta calcula el precio máximo recomendado de vivienda.
Compare two loan scenarios side by side — for example, a 30-year at 6.5% vs. a 15-year at 6.0%. See the difference in monthly payment, total interest, and total cost.
Compare dos escenarios de préstamo — por ejemplo, 30 años al 6.5% vs. 15 años al 6.0%. Vea la diferencia en pago mensual, interés total y costo total.
No. Closing costs (typically 2–5% of the loan amount) are paid at closing and are not included in your monthly payment.
No. Los costos de cierre (típicamente 2–5% del monto del préstamo) se pagan al cierre y no están incluidos en el pago mensual.
Lenders factor in your credit score, loan type (FHA, conventional, VA), discount points, and exact property details. This calculator uses the standard fixed-rate formula for estimates only.
Los prestamistas consideran su puntaje de crédito, tipo de préstamo (FHA, convencional, VA) y detalles específicos. Esta calculadora usa la fórmula estándar de tasa fija solo para estimaciones.
No. All calculations happen entirely in your browser. Nothing is ever sent to our servers or any third party.
No. Todos los cálculos ocurren en su navegador. Nada se envía a nuestros servidores ni a terceros.
No. This calculator assumes a fixed interest rate for the entire loan term.
No. Esta calculadora asume una tasa de interés fija durante todo el plazo del préstamo.